Krátká odpověď
Realitní zprostředkovatel je povinnou osobou podle AML zákona (č. 253/2008 Sb.) a klienty musí identifikovat. Nemusí to být osobně nad občankou: § 8a odst. 1 písm. b) dovoluje identifikaci prostředkem elektronické identifikace vydaným bankou, tedy přes Bank iD. Identifikace ale není celé AML. Kontrola klienta, hodnocení rizik a desetiletý archiv zůstávají na kanceláři.
Co po vás AML zákon chce
- Jste povinná osoba. Realitní zprostředkovatel podléhá AML zákonu (§ 2 odst. 1 písm. d)). U nájmů až od měsíčního nájemného 10 000 EUR.
- Identifikujete obě strany. Prodávajícího i kupujícího, včetně lidí, kteří za ně jednají.
- Včas. Nejpozději ve chvíli, kdy je zřejmé, že hodnota obchodu přesáhne 1 000 EUR, a vždy při vzniku obchodního vztahu (§ 7). U prodeje nemovitosti tedy pokaždé.
- Děláte kontrolu klienta. Účel obchodu, zdroj peněz a u firem skutečný majitel (§ 9).
- Archivujete 10 let. Údaje a doklady uchováváte 10 let od obchodu nebo od konce obchodního vztahu (§ 16).
- Podezřelý obchod oznamujete Finančnímu analytickému úřadu (§ 18).
Za porušení těchto povinností hrozí pokuty v řádu milionů korun.
Čtyři cesty k identifikaci
Osobně (§ 8)
Klient předloží průkaz totožnosti, vy zapíšete údaje a porovnáte podobu s fotografií. Jednoduché, ale chce to schůzku.
Přes notáře nebo Czech POINT (§ 10)
Zprostředkovaná identifikace. Notář nebo kontaktní místo veřejné správy sepíše o identifikaci veřejnou listinu.
Na dálku (§ 11 odst. 7)
Klient pošle kopii průkazu a dalšího dokladu, uzavřete písemnou smlouvu a první platba musí přijít z účtu vedeného na jeho jméno. Samotná fotka občanky v e-mailu tedy identifikací není.
Přes bankovní identitu (§ 8a odst. 1 písm. b))
Klient se přihlásí do svého bankovnictví a odsouhlasí předání údajů. Jeho totožnost už dříve ověřila banka. Vy musíte 10 let uchovat i údaj o tom, kdo identifikaci původně provedl (§ 8a odst. 2).
Bank iD krok za krokem
Odkaz
Klient dostane odkaz e-mailem nebo zprávou.
Přihlášení do banky
Vybere svou banku a přihlásí se stejně jako do internetového bankovnictví.
Souhlas
Uvidí, jaké údaje se předají, a potvrdí to v bankovní aplikaci.
Hotovo
Máte ověřené údaje klienta bez skenů a příloh. Celé to trvá pár minut.
Co Bank iD nevyřeší
- Kontrolu klienta. Účel obchodu, zdroj peněz a skutečného majitele zjišťujete dál vy.
- Politicky exponované osoby a sankce. Prověření je samostatný krok.
- Firmy. Přes Bank iD identifikujete jen člověka, který za firmu jedná. Firmu samotnou ověříte z rejstříku.
- Klienty bez české bankovní identity. Typicky cizince. Zbývá osobní identifikace, notář nebo Czech POINT.
- Vnitřní zásady a archiv. Hodnocení rizik, postupy a uchování záznamů na 10 let má kancelář pořád na starosti.
Jak to dělám s realitními kancelářemi
Když pro vaši kancelář připravuji smlouvy a úschovu, identifikuji prodávajícího i kupujícího přes Bank iD hned na začátku obchodu. Nikdo neposílá doklady e-mailem. Při podpisu kupní smlouvy pak totožnost ověřím ještě jednou osobně, takže klient projde dvojí kontrolou.
Víc o tom, co za vaše makléře zařídím, najdete na stránce Pro realitní kanceláře.
Časté otázky
Je identifikace klienta přes Bank iD podle AML zákona platná?
Stačí, když mi klient pošle fotku občanky e-mailem?
Musí realitní makléř identifikovat i kupujícího?
Co když klient Bank iD nemá?
Jak dlouho musí realitní kancelář uchovávat AML dokumentaci?
Chcete AML bez občanek v e-mailu?
Domluvme si 15 minut. Ukážu vám to na jednom obchodě.